Protection sociale de l auto-entrepreneur : retraite et sante en 2026
L auto-entrepreneur cotise peu et beneficie d une protection sociale limitee. Voici ce que vous avez, ce qui manque, et comment combler les lacunes.
Ce que les cotisations couvrent
Les cotisations que vous versez a l URSSAF en tant qu auto-entrepreneur couvrent : la Securite sociale (maladie, maternite), la retraite de base et complementaire, les allocations familiales, et la formation professionnelle. Ce que les cotisations ne couvrent pas : le chomage (vous n avez pas droit aux allocations Pole Emploi si vous cessez d activite) et la prevoyance en cas d invalidite ou de deces au-dela du minimum.
La retraite en micro-entreprise
Vos points de retraite sont calcules sur la base du chiffre d affaires declare, apres application d un abattement forfaitaire selon votre type d activite. A revenus equivalents, un salarie accumule generalement plus de points de retraite qu un auto-entrepreneur car la base de cotisation est differente. Si vous prevoyez rester en micro plusieurs annees, une assurance retraite complementaire volontaire est une protection sensee.
Complementaire sante
Vous n etes pas affilie a un regime collectif. Vous devez souscrire une mutuelle individuelle. Les tarifs des mutuelles individuelles sont superieurs aux regimes collectifs, mais ils restent deductibles dans certaines conditions. Comparez les offres de Harmonie Mutuelle, Alan ou Malakoff Humanis, qui ont toutes des offres specifiques pour independants.
Prevoyance
En cas d arret de travail, les indemnites journalieres du regime micro sont limitees et soumises a conditions. Une assurance prevoyance individuelle couvrant l incapacite de travail est fortement recommandee, surtout si vous n avez pas de reserves suffisantes pour couvrir 3 a 6 mois d absence.